金融企業(yè)怎么算營業(yè)額收入？揭秘金融圈的“數(shù)錢”大法，讓你直呼“YYDS”！

嘿！各位打工人，摸魚的、干飯的、還在為年終獎奮斗的兄弟姐妹們，有沒有發(fā)現(xiàn)咱們平時逛超市，買個包包，或者點個外賣，營業(yè)額咋算那是一目了然？就是你賣了多少東西，收了多少錢，簡單粗暴！但！是！金融企業(yè)，那些每天和數(shù)字打交道，賬戶里動輒幾百億幾千億流水的“大佬們”，他們的營業(yè)額收入到底是怎么算的？是不是也像賣大白菜一樣，數(shù)數(shù)“幾斤幾兩”就完事了？

哈哈，如果你也曾對這個問題感到“不明覺厲”，甚至有點“emo”，那恭喜你，今天咱們就來揭秘金融圈的“數(shù)錢”大法！這可不是簡單的加減乘除，里面門道可多了，各種“騷操作”和“硬核”知識點，保證讓你看完直呼“漲姿勢”！說不定還能幫你搞懂，為什么有些銀行賺得盆滿缽滿，而你卻還在為房貸車貸“負重前行”呢。

金融企業(yè)的“營業(yè)額”：它不是“賣貨郎”，而是“錢生錢”的魔法師！

首先，咱們得明確一個前提：金融企業(yè)和賣口紅、賣手機的制造業(yè)或者零售業(yè)可不一樣。它們不生產(chǎn)實物商品，它們的“產(chǎn)品”就是“錢”以及圍繞錢提供的各種服務(wù)。所以，它們的營業(yè)額收入，也不是簡單地看“賣了多少個東西”，而是看“錢生了多少錢”以及“提供了多少金融服務(wù)”！這就像一場金錢的“大型聯(lián)誼會”，各種金融工具在里面“眉來眼去”，最終都變成了收入。

我們常說的“營業(yè)額收入”，在金融企業(yè)里，其實更貼近于財務(wù)報表上的“營業(yè)收入”或“總收入”。它是一個大集合，把不同業(yè)務(wù)板塊產(chǎn)生的各種“小金庫”收入都給它“一鍋端”！下面，咱們就來分門別類地盤點一下，不同類型的金融“大佬”們，都是怎么“薅羊毛”的！

1. 銀行：金融界的“巨無霸”，它的收入是“YYDS”！

銀行，那可是金融圈的“老大哥”，體量大，業(yè)務(wù)廣，收入來源那叫一個“多姿多彩”。你可以把銀行想象成一個超級大的“錢莊”，它最主要的收入來源，簡單來說就是“利息差”和“服務(wù)費”。

• 利息凈收入（凈利差）： 這是銀行收入的“頂梁柱”，絕對的C位！銀行干啥的？不就是吸儲（給你利息）然后放貸（收你利息）嘛！比如你存100塊錢，銀行給你1%的利息；然后它把這100塊錢貸給小王，收小王5%的利息。中間的4%就是銀行的“凈利息收入”。當然，這只是最簡單的解釋。實際操作中，還包括投資債券的利息收入、同業(yè)拆借的利息收入等等。總之，只要是“錢生錢”產(chǎn)生的利息，都是這塊的貢獻！這部分收入，用一個網(wǎng)絡(luò)流行語來說，就是“躺著也賺錢”！銀行就是靠這個“差價”活得有滋有味。

• 手續(xù)費及傭金凈收入： 除了“錢生錢”，銀行還提供各種“跑腿”服務(wù)，然后收取“跑腿費”，也就是手續(xù)費和傭金。這包括：

  • 財富管理服務(wù)費： 幫你買基金、理財、信托，收你點管理費、銷售服務(wù)費。
  • 結(jié)算與清算服務(wù)費： 你轉(zhuǎn)賬、匯款，銀行要收點手續(xù)費，這都是它的收入。
  • 銀行卡服務(wù)費： 信用卡年費、取現(xiàn)手續(xù)費等。
  • 承銷及顧問費： 幫企業(yè)發(fā)債、上市做顧問，收點“辛苦費”。
  • 擔保及承諾費： 銀行給你做擔保，收你點“保費”。
  這部分收入被稱為“中間業(yè)務(wù)收入”，也是銀行除了利息收入之外的第二大“金礦”。尤其是在利率市場化的大背景下，這部分收入對銀行的重要性，那可是越來越“逆天”了！

• 投資收益： 銀行手里那么多錢，除了放貸，還會拿去投資。比如買賣股票、債券、基金、外匯、貴金屬等等。投資賺了錢，就是投資收益；虧了錢，就是投資損失。這部分收入波動性比較大，有時候能“錦上添花”，有時候也能“拖后腿”。

• 其他業(yè)務(wù)收入： 比如出租銀行的辦公樓，處置一些固定資產(chǎn)等等，這些“邊角料”的收入，雖然不多，但也算是營業(yè)額的一部分。

2. 證券公司：股市的“弄潮兒”，它的收入是“腥風血雨”中的財富！

證券公司，顧名思義，就是和股票、債券這些“小妖精”打交道的。它們的收入，那可真是跟著市場情緒“跌宕起伏”，有時“一夜暴富”，有時“割肉離場”，刺激得不得了！

• 經(jīng)紀業(yè)務(wù)手續(xù)費凈收入： 你買賣股票、基金，是不是要給券商交“過路費”？這就是經(jīng)紀業(yè)務(wù)手續(xù)費。成交量越大，券商收得越多。所以，牛市的時候，券商那是“賺得盆滿缽滿”，熊市的時候，那就“呵呵”了。這塊收入，直接反應(yīng)了股民的“活躍度”，也就是咱們“韭菜”們貢獻的“血汗錢”。

• 投行（投資銀行）業(yè)務(wù)收入： 主要是企業(yè)上市（IPO）的保薦承銷費、并購重組的財務(wù)顧問費、發(fā)債的承銷費等。這可是高大上的業(yè)務(wù)，一單子可能就是幾百萬幾千萬的收入。所以，投行部的“打工人”，那可是券商里最“卷”的一群人。

• 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收入： 券商也會幫你管理資金，推出各種資管產(chǎn)品，比如定向資管、集合資管等。它會收取一定的管理費，有時還會收業(yè)績提成。有點像基金公司，但業(yè)務(wù)范圍更廣。

• 自營業(yè)務(wù)投資收益： 證券公司自己也會拿錢去炒股、買基金、買債券。如果炒得好，那就是一筆巨大的收入；炒砸了，那可就是“巨額虧損”，分分鐘“傾家蕩產(chǎn)”的節(jié)奏！這塊收入，考驗的就是券商自己的“操盤能力”和“風險控制”。

• 利息收入： 比如給融資融券的客戶提供資金或股票，收取利息；還有回購業(yè)務(wù)等。這部分收入雖然不如銀行多，但也是重要的補充。

3. 保險公司：你的“保命丸”，它的收入是“未雨綢繆”的智慧！

保險公司，那是和“風險”打交道的專家。它的收入模式，和銀行、券商又不太一樣，核心就是“收保費、搞投資”。

• 保費收入： 這絕對是保險公司的“生命線”！你買的壽險、車險、醫(yī)療險、財產(chǎn)險等等，交的錢都是保費收入。這筆錢是公司營業(yè)額收入的“大頭”，沒有保費，保險公司那就是“巧婦難為無米之炊”。這筆錢就像一個巨大的資金池，保險公司用它來支付賠款，同時也要拿去投資“錢生錢”。

• 投資收益： 保險公司收了那么多保費，不是放在那里“睡大覺”的。它們會把這些錢進行投資，比如買股票、買基金、買債券、投資房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施等等，目的就是讓這筆錢“保值增值”，跑贏通貨膨脹，同時為未來的理賠做好準備。這部分投資收益，也是保險公司收入的另一大支柱，而且往往是決定公司盈利能力的關(guān)鍵！

• 手續(xù)費及傭金收入： 比如銷售保險產(chǎn)品給中介機構(gòu)的傭金收入，或者向合作方收取的其他服務(wù)費。

4. 基金管理公司：你的“財富管家”，它的收入是“管理智慧”的結(jié)晶！

基金管理公司，就是幫你管理資金，投資各種金融產(chǎn)品的機構(gòu)。它們的收入模式相對比較單一，但勝在“穩(wěn)定”。

• 管理費收入： 這是基金管理公司最主要的收入來源，沒有之一！你買的基金，每年都會從基金資產(chǎn)里扣除一筆管理費，比如0.5%或者1.5%。這筆錢就是基金管理公司的“飯碗”。所以，基金規(guī)模越大，也就是管理資產(chǎn)總額（AUM）越大，管理費收入就越多。這就像一個“印鈔機”，只要基金規(guī)模不縮水，就能持續(xù)穩(wěn)定地賺錢！

• 銷售服務(wù)費收入： 某些基金（特別是C類份額）不收認購費、申購費，而是每年收取銷售服務(wù)費。這筆錢也會流向基金公司或銷售渠道。

• 業(yè)績報酬（Performance Fee）： 有些特殊的基金，比如對沖基金或者私募產(chǎn)品，如果業(yè)績表現(xiàn)特別好，超過了某個基準，基金公司還可以獲得額外的業(yè)績報酬。這可就是“錦上添花”的大紅包了！

5. 其他金融機構(gòu)：小眾但有料！

除了上面這些“大戶”，還有一些金融機構(gòu)，比如：

• 金融租賃公司： 它們的收入主要是“租金收入”，包括設(shè)備的本金和利息部分。比如企業(yè)買一臺很貴的機器，沒錢一次性付清，就可以找金融租賃公司，公司買下機器租給企業(yè)，企業(yè)按月付租金。

• 信托公司： 它們的收入主要是“信托報酬”，也就是管理各種信托計劃收取的費用。

營業(yè)額收入 ≠ 賺的錢：這道“腦筋急轉(zhuǎn)彎”你繞明白了嗎？

說了這么多，是不是覺得金融企業(yè)的“營業(yè)額收入”有點像一個大雜燴，各種“錢生錢”的招數(shù)都往里塞？但是！這里有一個超級重要的“腦筋急轉(zhuǎn)彎”，你必須得繞明白：營業(yè)額收入，不等于你最終賺的錢（利潤）！

就像你賣了100塊錢的東西，但是你為了賣這東西，花了80塊錢的成本（進貨、人工、房租等等），那你實際只賺了20塊錢。金融企業(yè)也一樣，它們在產(chǎn)生這些營業(yè)額收入的同時，也會有巨額的成本和支出。

• 銀行： 要付給儲戶利息（利息支出），員工工資，辦公樓租金，系統(tǒng)維護費等等。

• 保險公司： 要支付巨額的賠款，運營成本，銷售費用等等。

• 證券公司、基金公司： 也有員工工資、辦公費用、系統(tǒng)維護費、信息技術(shù)投入等等。

所以，我們看到的財務(wù)報表上，會有“營業(yè)收入”這個大數(shù)字，然后下面還會有一長串的“營業(yè)支出”，比如利息支出、手續(xù)費及傭金支出、業(yè)務(wù)及管理費、資產(chǎn)減值損失等等。最終，用“營業(yè)收入”減去所有的“營業(yè)支出”，再減去稅費，那才是金融企業(yè)真正“到手”的利潤！這就像我們“打工人”每個月發(fā)工資，看起來很多，但一扣除五險一金、房租、吃飯、交通，最后到手的，可能就只剩下“一點點”了。

所以，下次再看到某某銀行、某某券商的財報上寫著“營業(yè)收入xxx億”，先別急著流口水，它背后的“成本支出”可能更嚇人！當然，大多數(shù)情況下，金融“大佬們”還是賺得盆滿缽滿的。畢竟，它們玩的可都是“錢生錢”的活兒，那效率，那杠桿，可不是咱們普通人能比的。

是不是覺得這金融圈的“數(shù)錢”大法，比你想象的要復雜得多，但又有點“不明覺厲”的刺激？下次當你再看到金融機構(gòu)的財報，你就能像一個“老司機”一樣，快速找到“收入”和“利潤”的關(guān)鍵點，不再被那些“花里胡哨”的數(shù)字晃暈眼了！

好了，今天的“金融企業(yè)營業(yè)額收入大揭秘”就到這里！是不是感覺自己又學到了“億點點”東西？那么問題來了，你知道為什么有些金融機構(gòu)特別喜歡在年度報告里強調(diào)“總資產(chǎn)規(guī)模”而不是“營業(yè)收入”嗎？這背后又隱藏著怎樣的“小秘密”呢？

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