代客理財(cái)(華夏人壽怎么樣)代客理財(cái)公司怎么注冊(cè)

本文目錄一覽：

• 1、代客理財(cái)

• 2、華夏人壽怎么樣

• 3、代客理財(cái)公司怎么注冊(cè)

• 4、代客理財(cái)和代客操作的區(qū)別

時(shí)下，為了吸收公眾資金，金融機(jī)構(gòu)紛紛推出各種理財(cái)產(chǎn)品，消費(fèi)者也希望通過(guò)購(gòu)買(mǎi)合適的理財(cái)產(chǎn)品，將手上的資金充分利用。然而，相關(guān)機(jī)構(gòu)和客戶(hù)之間，有著嚴(yán)格的操作規(guī)則，一旦越過(guò)“紅線(xiàn)”，就可能觸犯相關(guān)法律法規(guī)。近日，徐州銅山法院審結(jié)一起委托理財(cái)合同糾紛案，依法判令證券經(jīng)理賠償客戶(hù)股票賬戶(hù)損失42萬(wàn)余元。

十年投資320萬(wàn) 一分未掙反虧60萬(wàn)

2010年6月，方女士在某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，某證券公司駐點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員祝某向其推介了證券產(chǎn)品，并稱(chēng)“錢(qián)交給銀行才能賺多少，我炒股很厲害，幫你炒股賺錢(qián)，不收你錢(qián)”。方女士心動(dòng)應(yīng)允，在該證券公司開(kāi)立了賬戶(hù)，并將賬戶(hù)密碼等如數(shù)告知祝某，委托祝某進(jìn)行股票投資理財(cái)。

2014年2月，經(jīng)祝某推介，祝女士又與該證券公司簽訂融資融券合同，向該公司融資借款，由祝某繼續(xù)操作進(jìn)行股票交易。由于方女士對(duì)炒股不在行，也不會(huì)使用app查看自身證券賬戶(hù)資產(chǎn)，全部依賴(lài)于祝某發(fā)送的短信了解資產(chǎn)狀況?？粗Ｄ趁咳瞻l(fā)來(lái)余額百萬(wàn)的信息，方女士沾沾自喜且深信不疑。

直到2020年9月，方女士因購(gòu)房需提取資金，才獲知證券賬戶(hù)真實(shí)資產(chǎn)情況。經(jīng)查流水顯示，方女士的賬戶(hù)累計(jì)資金投入320萬(wàn)余元，累計(jì)資金轉(zhuǎn)出260萬(wàn)元，60萬(wàn)余資產(chǎn)“不翼而飛”。與祝某溝通無(wú)果后，方女士向證券公司進(jìn)行投訴，證券公司核查后對(duì)祝某作出了辭退處理。

方女士認(rèn)為，祝某通過(guò)虛假短信使其對(duì)證券賬戶(hù)的資產(chǎn)狀況產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)知，應(yīng)對(duì)其損失承擔(dān)主要責(zé)任。祝某則辯稱(chēng)雙方形成的是無(wú)償?shù)奈泻贤P(guān)系，證券業(yè)本身存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，方女士證券賬戶(hù)資產(chǎn)遭受的損失應(yīng)由其自行承擔(dān)。雙方協(xié)商未果，方女士訴至法院，要求祝某和證券公司賠償其損失60萬(wàn)余元。

證券從業(yè)人員不得代客理財(cái)

銅山法院經(jīng)審理認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)證券法》第一百三十六條規(guī)定，證券公司的從業(yè)人員不得私下接受客戶(hù)委托買(mǎi)賣(mài)證券……本案中，原告將證券賬戶(hù)密碼等操作信息交由被告祝某管理、投資，被告祝某接受委托并進(jìn)行了實(shí)質(zhì)的股票交易操作，二者之間存在口頭的委托理財(cái)關(guān)系。祝某作為證券公司從業(yè)人員，在明知上述規(guī)定的情形下，在其任職期間內(nèi)接受原告委托，操作原告的證券賬戶(hù)進(jìn)行股票交易，違反了合同法關(guān)于合同效力的規(guī)定，因此，原告方女士與被告祝某之間的委托理財(cái)合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。

《中華人民共和國(guó)合同法》第五十八條規(guī)定，合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還，不能返還的或者沒(méi)有必要返還的應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的損失。被告祝某作為持證上崗的證券從業(yè)人員，在明知證券法和執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則的相關(guān)禁止性規(guī)定的情況下，仍接受他人委托操作股票買(mǎi)賣(mài)，嚴(yán)重違反行業(yè)禁止規(guī)定。祝某作為受托人未能告知方女士市場(chǎng)行情及證券賬戶(hù)真實(shí)交易情況以便采取措施及時(shí)止損，反而虛構(gòu)資產(chǎn)信息蒙蔽原告，導(dǎo)致原告虧損60萬(wàn)余元，祝某對(duì)此負(fù)有主要過(guò)錯(cuò)責(zé)任。原告方女士輕信他人，無(wú)視法律規(guī)定和證券公司的風(fēng)險(xiǎn)提示，將賬戶(hù)、資金、交易密碼全權(quán)交由祝某掌控，也存在一定過(guò)錯(cuò)。被告證券公司僅提供賬戶(hù)渠道、融資融券金融服務(wù)，對(duì)被告祝某進(jìn)行了合規(guī)培訓(xùn),也在原告數(shù)次開(kāi)戶(hù)和交易的過(guò)程中盡到了相應(yīng)的提示和說(shuō)明義務(wù)，故該證券公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

綜上，根據(jù)雙方的違法行為、過(guò)錯(cuò)程度、與損失的因果關(guān)系及公平原則等，認(rèn)定被告祝某承擔(dān)損失70%的責(zé)任、范女士自擔(dān)30%的責(zé)任，遂判決祝某賠償方女士損失42萬(wàn)余元。

法官說(shuō)法：證券投資需走正途

據(jù)主審法官?gòu)垚偨榻B，市場(chǎng)上有些證券從業(yè)人員以專(zhuān)業(yè)炒股、承諾保底收益、約定收益分成等手段，獲取客戶(hù)信任，從而私下為投資者做資產(chǎn)管理，進(jìn)行違規(guī)代客理財(cái)活動(dòng)。而當(dāng)出現(xiàn)投資損失后，常常引發(fā)矛盾糾紛，從業(yè)人員代客理財(cái)違規(guī)事實(shí)也會(huì)浮出水面。投資者因?yàn)槊つ肯嘈艔臉I(yè)人員的承諾和“實(shí)力”，最終導(dǎo)致自身財(cái)產(chǎn)遭到了損失。

股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎，面對(duì)風(fēng)云變幻的股市，廣大投資者還需要自己多鉆研多學(xué)習(xí)多關(guān)注，事先一定做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，清楚所購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品是債權(quán)關(guān)系、股權(quán)關(guān)系還是信托關(guān)系，明確法律關(guān)系、權(quán)利義務(wù)、責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)，有效維護(hù)自身利益，避免血本無(wú)歸。

揚(yáng)子晚報(bào)

校對(duì) 徐珩

紫牛新聞

先說(shuō)結(jié)論，非常值得。

我們先來(lái)了解一下華夏人壽是一家什么樣的保險(xiǎn)公司，華夏人壽成立于2006年12月，是經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的一家全國(guó)性、股份制人壽保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本金153億元。華夏人壽總部設(shè)在北京，目前設(shè)有24家直屬分公司，分支機(jī)構(gòu)合計(jì)673家(含籌)，客戶(hù)規(guī)模1.83億，人力規(guī)模36萬(wàn)，連續(xù)兩年上榜《財(cái)富》世界500強(qiáng)。截至2021年9月底，華夏人壽累計(jì)總保費(fèi)2022億元，市場(chǎng)排名第五。

2021華夏傳家寶（典藏版）終身壽險(xiǎn)是華夏人壽上線(xiàn)的一款壽險(xiǎn)保障產(chǎn)品，有效保額每年按3.5%復(fù)利遞增，投保靈活，當(dāng)然可靠了。

我們來(lái)一起看看這款壽險(xiǎn)的具體情況——

一、投保規(guī)則：

投保年齡：出生滿(mǎn)28天75歲

保障期間：終身

交費(fèi)方式：一次交清、3/5/10/15/20年交

二、保障內(nèi)容

身故或全殘保險(xiǎn)金

1、未滿(mǎn)18周歲，累計(jì)已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值，兩者較大者。

2、已滿(mǎn)18周歲：

(1)交費(fèi)期滿(mǎn)日(不含)前：累計(jì)已交保費(fèi)的1.6/1.4/1.2倍、現(xiàn)金價(jià)值，兩者取較大者。

(2)交費(fèi)期滿(mǎn)日(含)后：基本保額*對(duì)應(yīng)比例、累計(jì)已交保費(fèi)的1.6/1.4/1.2倍、現(xiàn)金價(jià)值，三者取較大者。

了解了華夏人壽傳家寶（典藏版）終身壽險(xiǎn)的基本條件后，我們?cè)賮?lái)看看它有哪些亮點(diǎn)，也就是值得我們購(gòu)入的地方——

1、保額3.5%復(fù)利遞增

保額與生命同成長(zhǎng)，是一款真正意義上保障會(huì)長(zhǎng)大的保險(xiǎn)。有效保額每年按3.5%復(fù)利遞增!

2、投保寬松交費(fèi)靈活

0-75歲皆可投保，年齡范圍寬松；一次交清、3/5/10/15/20年交多種交費(fèi)方式，投保方案靈活多選。

3、保單可借款

在合同有效期內(nèi)，您可以根據(jù)自身資金需要，申請(qǐng)辦理保單借款。

4、可享受尊享私鉆版服務(wù)

預(yù)約專(zhuān)家門(mén)診(2次，可轉(zhuǎn)讓)、入住專(zhuān)家病房(1次，可轉(zhuǎn)讓)、指定專(zhuān)家手術(shù)(1次，可轉(zhuǎn)讓)、關(guān)愛(ài)電話(huà)回訪(fǎng)(1年，可轉(zhuǎn)讓)、關(guān)愛(ài)復(fù)診檢查(2次，可轉(zhuǎn)讓)、交通住宿補(bǔ)貼(2次，省內(nèi)最高2000元，省外最高5000元)、海外轉(zhuǎn)診服務(wù)(自費(fèi))、康復(fù)熱線(xiàn)咨詢(xún)(1年)。

總的來(lái)說(shuō)，華夏人壽傳家寶（典藏版）是一款亮點(diǎn)非常突出的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，最值得一提的就是它的保額可以復(fù)利遞增，使投保人能夠獲得身故/身殘保障的同時(shí)，還能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)，有想購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的朋友可以看一下這款壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

什么是財(cái)富管理？財(cái)富一般分為個(gè)人財(cái)富、社會(huì)財(cái)富、國(guó)家財(cái)富三種。財(cái)富管理是指以客戶(hù)為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過(guò)向客戶(hù)提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶(hù)的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿(mǎn)足客戶(hù)不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶(hù)達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值和傳承等目的。 財(cái)富管理范圍包括 : 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。

財(cái)富管理公司就是為這類(lèi)業(yè)務(wù)而出身的一種行業(yè)公司，財(cái)富管理公司通常被用作私募基金備案去發(fā)布基金產(chǎn)品，代客理財(cái)。

財(cái)富管理公司的經(jīng)營(yíng)范圍大部分是：財(cái)富管理、投資管理、股權(quán)投資管理、投資咨詢(xún)、經(jīng)濟(jì)信息咨詢(xún)、商務(wù)咨詢(xún)、房地產(chǎn)信息咨詢(xún)、企業(yè)管理咨詢(xún)；會(huì)議會(huì)務(wù)服務(wù)；企業(yè)管理培訓(xùn)；受托資產(chǎn)管理。

從以上可以看出是金融公司的經(jīng)營(yíng)范圍，財(cái)富管理也類(lèi)似于資產(chǎn)管理和投資管理公司，都是屬于代客理財(cái)，替客戶(hù)創(chuàng)造收益而獲得服務(wù)費(fèi)的一種機(jī)構(gòu)。

財(cái)富管理公司在金融收緊監(jiān)管的規(guī)定下很多地方從15年到16年已經(jīng)陸續(xù)的停止新注冊(cè)了，個(gè)別地區(qū)例如上海和北京甚至不允許做股權(quán)、法人的變更，深圳則是在16年就停止新注冊(cè)了，所以市面上大多數(shù)人都是在尋找以前注冊(cè)下來(lái)的財(cái)富管理公司殼進(jìn)行收購(gòu)。

要收購(gòu)財(cái)富管理公司或者新注冊(cè)財(cái)富管理公司可以找我們朝廷國(guó)際商務(wù)公司，我們專(zhuān)注于金融牌照的收購(gòu)與轉(zhuǎn)讓?zhuān)壳扒鄭u地區(qū)也停止了財(cái)富管理公司的注冊(cè)，但是有幾個(gè)經(jīng)營(yíng)范圍特別好和名稱(chēng)不錯(cuò)的公司殼轉(zhuǎn)讓。

青島財(cái)富管理公司的經(jīng)營(yíng)范圍是：

投資管理、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、投資咨詢(xún)(非證券類(lèi)業(yè)務(wù));接受銀行及金融機(jī)構(gòu)委托從事銀行業(yè)務(wù)技術(shù)外包;接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包;接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融業(yè)務(wù)流程外包;接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融知識(shí)流程外包;接受銀行委托對(duì)信貸逾期客戶(hù)及信用卡透支進(jìn)行提醒、通知、催告服務(wù)。不良資產(chǎn)

有需要的朋友歡迎咨詢(xún)，有金融牌照方面疑慮的朋友也歡迎咨詢(xún)，隨時(shí)為你解答

很多投資者看到股票，期貨的高收益，也想入手操作，但是由于自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)的缺乏，所以就降資金委托給公司代客理財(cái)，那么什么是代客理財(cái)？代客理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)有哪些？

所謂代客理財(cái)，通俗地說(shuō)，就是專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)或個(gè)人為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)，并收取酬金。 酬金包括：基本費(fèi)+盈利提成，也有不收取基本費(fèi)用（也稱(chēng)為管理費(fèi)，一般按年收取，費(fèi)用率從1%-5%不等）的或只收取管理費(fèi)不收取盈利提成的。這里的盈利提成指的是受托人對(duì)委托人資產(chǎn)增值的部分按一定的比例收取的提成。比如30%等等。

當(dāng)前，理財(cái)市場(chǎng)上違規(guī)代客理財(cái)時(shí)有發(fā)生。少數(shù)證券從業(yè)人員以知悉內(nèi)幕消息、專(zhuān)業(yè)炒股、承諾保底收益、約定收益分成等手段，騙取客戶(hù)信任，從而私下為投資者做資產(chǎn)管理，開(kāi)展代客理財(cái)活動(dòng)。然而，當(dāng)出現(xiàn)投資損失后，常常引發(fā)矛盾和糾紛，相關(guān)從業(yè)人員違規(guī)的事實(shí)也會(huì)浮出水面。

一般來(lái)說(shuō)，合法的代客理財(cái)屬于證券公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。根據(jù)法律規(guī)定，證券公司經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)審批可以為客戶(hù)辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。違規(guī)代客理財(cái)則往往是證券公司的從業(yè)人員私下接受客戶(hù)委托，擅自代理客戶(hù)從事證券投資理財(cái)?shù)男袨椤?/p>

違規(guī)“代客理財(cái)”風(fēng)險(xiǎn)巨大。對(duì)投資者而言，目前證券公司嚴(yán)格禁止其從業(yè)人員從事違規(guī)代客理財(cái)活動(dòng)，采取了一系列防范措施，并在對(duì)投資者電話(huà)回訪(fǎng)過(guò)程中進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)揭示。在這種情況下，如果投資者仍然私下委托從業(yè)人員為其理財(cái)，則一般認(rèn)定為從業(yè)人員個(gè)人行為。投資者一旦因違規(guī)代客理財(cái)所產(chǎn)生的虧損，證券公司無(wú)須承擔(dān)法律責(zé)任，投資者只能向從業(yè)人員主張法律責(zé)任。

對(duì)證券公司而言，隨著市場(chǎng)行情變幻莫測(cè)，員工違規(guī)代理客戶(hù)操作賬戶(hù)的行為所造成的風(fēng)險(xiǎn)隱患會(huì)逐步顯現(xiàn)。一旦因員工操作的客戶(hù)賬戶(hù)虧損超出客戶(hù)的承受能力，將引發(fā)客戶(hù)投訴并認(rèn)為營(yíng)業(yè)部對(duì)經(jīng)紀(jì)人管理工作不到位，還有可能會(huì)引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。

因此，個(gè)人投資者在投資過(guò)程中，一定要認(rèn)識(shí)到違規(guī)代客理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，選用正規(guī)的證券投資方式。

聲明：投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎！本文內(nèi)容僅為交流分享，不構(gòu)成投資建議！

今天的內(nèi)容先分享到這里了，讀完本文《代客理財(cái)》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多代客理財(cái)、華夏人壽怎么樣相關(guān)的財(cái)經(jīng)新聞?wù)埨^續(xù)關(guān)注本站，是給小編最大的鼓勵(lì)。

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