央行宣布降準(zhǔn)(中宏保險(xiǎn)怎么樣)央行宣布降準(zhǔn)意義
央行宣布降準(zhǔn)(中宏保險(xiǎn)怎么樣)央行宣布降準(zhǔn)意義
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為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降，中國(guó)人民銀行決定于2022年4月25日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)（不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)）。為加大對(duì)小℡?聯(lián)系：企業(yè)和“三農(nóng)”的支持力度，對(duì)沒(méi)有跨省經(jīng)營(yíng)的城商行和存款準(zhǔn)備金率高于5%的農(nóng)商行，在下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上，再額外多降0.25個(gè)百分點(diǎn)。本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為8.1%。
中國(guó)人民銀行將堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，不搞大水漫灌，兼顧內(nèi)外平衡，更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，保持流動(dòng)性合理充裕，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，激發(fā)市場(chǎng)活力，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資，為高質(zhì)量發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。
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中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率答
1、此次降準(zhǔn)的目的是什么？
答：當(dāng)前流動(dòng)性已處于合理充裕水平。此次降準(zhǔn)的目的，一是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu)，增加金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資金配置能力，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。二是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用降準(zhǔn)資金支持受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小℡?聯(lián)系：企業(yè)。三是此次降準(zhǔn)降低金融機(jī)構(gòu)資金成本每年約65億元，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)可促進(jìn)降低社會(huì)綜合融資成本。
2、此次降準(zhǔn)釋放多少資金？
答：此次降準(zhǔn)共計(jì)釋放長(zhǎng)期資金約5300億元。此次降準(zhǔn)為全面降準(zhǔn)，除已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的部分法人金融機(jī)構(gòu)外，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)普遍下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)沒(méi)有跨省經(jīng)營(yíng)的城商行和存款準(zhǔn)備金率高于5%的農(nóng)商行，在下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上，再額外多降0.25個(gè)百分點(diǎn)，有利于加大對(duì)小℡?聯(lián)系：企業(yè)和“三農(nóng)”的支持力度。
3、此次降準(zhǔn)后有什么綜合考慮？
答：人民銀行將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策。一是密切關(guān)注物價(jià)走勢(shì)變化，保持物價(jià)總體穩(wěn)定。二是密切關(guān)注主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策調(diào)整，兼顧內(nèi)外平衡。同時(shí)，保持流動(dòng)性合理充裕，促進(jìn)降低綜合融資成本，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。
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穩(wěn)贏世家是中宏的一款的年金險(xiǎn)，由1個(gè)主險(xiǎn)和1個(gè)附加險(xiǎn)組成：
主險(xiǎn)：穩(wěn)贏世家2020
附加險(xiǎn)：宏添利尊享版（萬(wàn)能賬戶）
這個(gè)組合也叫穩(wěn)贏世家典藏版。
產(chǎn)品形態(tài)
注：主險(xiǎn)和萬(wàn)能賬戶都可貸款80%
優(yōu)點(diǎn)分析
優(yōu)點(diǎn)一、領(lǐng)取早
第5年就開(kāi)始領(lǐng)取，對(duì)于家庭未來(lái)5年需要用到一部分資金的人士來(lái)說(shuō)，除了配置養(yǎng)老金，中短期的年金買一些，可以滿足各個(gè)階段用錢的需求。
但這個(gè)收益并不是太好，這個(gè)后面說(shuō)。
原諒我，這個(gè)優(yōu)點(diǎn)是硬拿出來(lái)的充數(shù)的，如果1個(gè)優(yōu)點(diǎn)都沒(méi)有那也太難看了點(diǎn)，實(shí)際上市場(chǎng)上有很多5年就開(kāi)始領(lǐng)取的。
缺點(diǎn)分析
缺點(diǎn)一、沒(méi)有全殘責(zé)任
有全殘責(zé)任的年金，不用等身故再賠付身故金。雖然可以退保，但是身故金/全殘金前幾年會(huì)比退保多一點(diǎn)錢，這筆錢可以用來(lái)請(qǐng)護(hù)工、治療費(fèi)、補(bǔ)給生活費(fèi)用、房貸車貸等。
當(dāng)然，如果不缺這筆錢就不用在意這個(gè)功能了。
最好的方法是：建議提前買好醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)這四大金剛。
缺點(diǎn)二、主險(xiǎn)收益低
比如為0歲男孩子投保穩(wěn)蠃世家2020，按204576*3年存，將來(lái)做教育金，如下圖：
2.66%的復(fù)合收益在市場(chǎng)上屬于中等，較低的還有1點(diǎn)幾的，但是這樣的短期年金較高收益還有4%左右的產(chǎn)品。
所以穩(wěn)蠃世家2020在收益這一塊毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)力。
缺點(diǎn)三、萬(wàn)能賬戶收益較低
“穩(wěn)贏世家2020”主險(xiǎn)里面領(lǐng)的錢（生存金和期滿金）可以轉(zhuǎn)入“宏添利尊享版”萬(wàn)能賬戶里面，也可經(jīng)隨時(shí)追加保費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶。
市場(chǎng)上的萬(wàn)能險(xiǎn)一般都有2種收益：保底利率和結(jié)算利率。
除了保底2%是保證的，其他不管是4.5%，還是5%，還是6%，都是浮動(dòng)的結(jié)算利率，是不保證的，所以如果有銷售員跟你說(shuō)這個(gè)6%，你就問(wèn)是不是寫(xiě)進(jìn)合同，如果利益嚴(yán)重夸大，很有可能就被誤導(dǎo)進(jìn)坑了。
說(shuō)明一下：
這里的保底2%確實(shí)太低了，目前市場(chǎng)上還有很多3%的萬(wàn)能保底賬戶。
結(jié)算利率：從2019年10年一直是5%，到2020年9月開(kāi)始下滑至4.9%了，未來(lái)是怎樣，都是未知的，只是不會(huì)低于2%。
缺點(diǎn)四-五：
加保、減保、減額交清沒(méi)有寫(xiě)進(jìn)合同，之前說(shuō)過(guò)很多次這幾個(gè)功能的意義了，不贅述
點(diǎn)評(píng)
收益、功能等，不管從哪個(gè)方面，穩(wěn)蠃世家2020在市場(chǎng)上均無(wú)優(yōu)勢(shì)可言。
如果你對(duì)中宏保險(xiǎn)穩(wěn)蠃世家2020年金險(xiǎn)依然有困惑，怕投錯(cuò)?；蛘呦脒M(jìn)行最優(yōu)的方案匹配、投保和理賠問(wèn)題等，可至地（g)球(zhong)h。
后期繼續(xù)分享優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品測(cè)評(píng)，讓我們每個(gè)人花最少的錢做最全的保障、最好的理財(cái)。
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央行宣布將對(duì)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和僅在省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)的城市商業(yè)銀行定向下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，于4月15日和5月15日分兩次實(shí)施到位，每次下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，共釋放長(zhǎng)期資金約4000億元。
同時(shí)，從4月7日起，下調(diào)超額存款準(zhǔn)備金利率至0.35％，此前為0.72％。
對(duì)此，我們點(diǎn)評(píng)如下。
1、降準(zhǔn)本身具有必要性。
國(guó)內(nèi)疫情雖然得到控制，但近期又出現(xiàn)無(wú)癥狀感染者，同時(shí)還要防范輸入性風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)繼續(xù)受到影響。
居民對(duì)疫情的恐懼還未消除，消費(fèi)娛樂(lè)活動(dòng)回歸常態(tài)也需時(shí)間。企業(yè)需求依然偏弱，現(xiàn)金流修復(fù)偏慢。
海外疫情繼續(xù)大規(guī)模擴(kuò)散，外貿(mào)企業(yè)即使正常復(fù)工，也面臨缺訂單累庫(kù)存，沒(méi)有經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流的問(wèn)題。
國(guó)內(nèi)企業(yè)部門面臨雙重打擊。
降準(zhǔn)，可以通過(guò)提高貨幣乘數(shù)的方式，增加實(shí)體的貨幣供給，給企業(yè)外部融資現(xiàn)金流，應(yīng)對(duì)短期的償債壓力。
2、盡管從貨幣市場(chǎng)的資金利率持續(xù)處于低位看，銀行表內(nèi)并不缺流動(dòng)性，但降準(zhǔn)繼續(xù)釋放基礎(chǔ)貨幣，可以繼續(xù)壓低短端利率。
在央行擔(dān)憂降低存款基準(zhǔn)利率會(huì)損害老百姓錢袋子，降基準(zhǔn)需要繼續(xù)商榷的情況下，短端利率的下行至少可以部分降低銀行的負(fù)債成本（聊勝于無(wú)），緩解降息引導(dǎo)貸款利率下降對(duì)銀行息差的壓力。
降準(zhǔn)釋放的流動(dòng)性也讓銀行有了更多的負(fù)債，肯定要配更多的資產(chǎn)。
不管是增加貸款，還是增加債券配置，都有利于提高社會(huì)融資規(guī)模，達(dá)到信用擴(kuò)張的目的。
3、選擇中小行定向降準(zhǔn)，是為了兜住中小行的存量風(fēng)險(xiǎn)，也是為了提高中小行在普惠金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。
在2018-2019年監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化普惠金融的重要性，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出普惠金融貸款要求后，大行小行都在發(fā)力普惠金融業(yè)務(wù)。
但大行有更便宜的負(fù)債，更舍得投入，能給小℡?聯(lián)系：企業(yè)報(bào)出更低的貸款利率。與之相比，小行的競(jìng)爭(zhēng)力明顯要更弱，達(dá)成監(jiān)管指標(biāo)的難度更大。
現(xiàn)在的定向降準(zhǔn)，加上之前超過(guò)萬(wàn)億的再貸款再貼現(xiàn)，能夠中小行足夠的便宜負(fù)債，給中小行服務(wù)小℡?聯(lián)系：企業(yè)等普惠客更多的籌碼，更好和大行競(jìng)爭(zhēng)。
而更多的競(jìng)爭(zhēng)，能夠帶來(lái)小℡?聯(lián)系：企業(yè)貸款利率的更大幅度的下降，讓中小℡?聯(lián)系：企業(yè)享受到更好的金融服務(wù)。這在當(dāng)前顯得格外珍貴。
對(duì)部分處于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、優(yōu)質(zhì)小℡?聯(lián)系：企業(yè)客戶偏少區(qū)域的小行來(lái)說(shuō)，可能即使降準(zhǔn)，有更多便宜的負(fù)債，他們也不愿意去擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)敞口，給高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)放貸。
但降準(zhǔn)至少攤薄了這些銀行的負(fù)債成本，保護(hù)了它們的息差與利潤(rùn)，能讓它們更好的應(yīng)對(duì)，不景氣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險(xiǎn)。
4、分兩次實(shí)施，每次降0.5％，是考慮到中小行難以一次性吸收如此大規(guī)模的負(fù)債，給這些銀行尋求對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的時(shí)間。
5、對(duì)債券而言，定向降準(zhǔn)的政策影響偏中性，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出后，市場(chǎng)已經(jīng)做出了充分的定價(jià)。
超預(yù)期的是，央行調(diào)低了超額存款準(zhǔn)備金利率，降到了0.35％的位置，對(duì)債券構(gòu)成明顯利好。
超額存款準(zhǔn)備金利率（超儲(chǔ)利率）可以看做我國(guó)利率走廊的下限，拆借回購(gòu)利率如果低于超儲(chǔ)利率，那么出于收益的考慮，銀行會(huì)更傾向于選擇存放超儲(chǔ)賬戶，市場(chǎng)資金供給會(huì)因此減少，帶動(dòng)拆借回購(gòu)利率回升至超儲(chǔ)利率以上。
因此，現(xiàn)實(shí)中，很少看到銀行間質(zhì)押回購(gòu)利率低于超額存款準(zhǔn)備金利率。
此次央行下調(diào)超儲(chǔ)利率，其實(shí)是下調(diào)了拆借回購(gòu)利率的下限，只要流動(dòng)性足夠充裕，銀行間市場(chǎng)的拆借回購(gòu)利率便可以下行至0.72％以下。
這一方面顯示出央行對(duì)低資金利率的容忍度提升，使投資者對(duì)貨幣寬松的預(yù)期進(jìn)一步升溫；另一方面也打開(kāi)了金融機(jī)構(gòu)加杠桿賺Carry的空間。
12月6日下午五點(diǎn)央行官網(wǎng)宣布下調(diào)金融結(jié)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率（俗稱“降準(zhǔn)”）0.5個(gè)百分點(diǎn)，本次降準(zhǔn)之后金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為8.4%，釋放長(zhǎng)期資金1.2萬(wàn)億！
央行降準(zhǔn)市場(chǎng)是一片叫好的，因?yàn)橄蚴袌?chǎng)釋放了1.2萬(wàn)億流動(dòng)性，這些資金會(huì)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)流向企業(yè)、個(gè)人等等，企業(yè)和個(gè)人能夠從金融機(jī)構(gòu)獲得的資金增加了。
那么到底什么是降準(zhǔn)，具體又是如何影響經(jīng)濟(jì)的，對(duì)我們普通人又有什么影響？本文就來(lái)聊聊這個(gè)邏輯。
1、什么是降準(zhǔn)
我們先來(lái)聊一聊什么是“存款準(zhǔn)備金率”，大家都知道銀行做的是杠桿生意，我們普通人/企業(yè)作為儲(chǔ)戶將錢存給銀行，然后銀行再將錢貸款給其他人/企業(yè)，銀行就是一個(gè)做資金生意的中介平臺(tái)。
看起來(lái)銀行本身并不創(chuàng)造錢，只是錢的搬運(yùn)工，但是這種搬運(yùn)工是可以將錢越搬越多的，這怎么實(shí)現(xiàn)呢？
第一步：張總向宇宙銀行存款100元，然后宇宙銀行再將這100元貸款給李總。宇宙銀行于是有了100元負(fù)債（張總的存款）和100元資產(chǎn)（李總的貸款）。
李總再將這100元存進(jìn)宇宙銀行，宇宙銀行再將這100元貸款給王總。宇宙銀行于是有了200元負(fù)債（張總和李總的存款），以及200元資產(chǎn)（李總和王總的貸款）。
以上過(guò)程就是信用創(chuàng)造，理論上來(lái)講，初始只需要有100元存款就可以無(wú)限循環(huán)下去創(chuàng)造無(wú)限的存款和貸款，但是這只是理想狀態(tài)，因?yàn)橛钪驺y行不能將所有存款都放貸出去，因?yàn)橐A(yù)留一定資金給存款人來(lái)取現(xiàn)金，所以銀行是最怕擠兌的，如果存款人都去銀行把所有錢都取出來(lái)，那么銀行就會(huì)因?yàn)榱魍ㄐ圆蛔愣归]，所以銀行是最怕擠兌的，不過(guò)一般是不會(huì)發(fā)生這種情況的。
那么銀行應(yīng)該留下多少錢比較合適呢？比如張總向宇宙銀行存款100元，宇宙銀行會(huì)留下20元，把剩余的80元都放貸出去，由于這種逐級(jí)遞減效應(yīng)，最后一定是有盡頭的（最終產(chǎn)生貸款400元），不會(huì)無(wú)限派生。
一般我們把留下的錢稱之為存款準(zhǔn)備金，而留下的錢的比率稱為存款準(zhǔn)備金率，存款100元，留下20元，那么存款準(zhǔn)備金率就是20%；留下10元，那么存款準(zhǔn)備金率就是10%。這次我們的央行降準(zhǔn)之后金融機(jī)構(gòu)的加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率就是8.5%，也就是存款100元，只需要留下8.5元，剩余的91.5元都可以貸款出去。
從上面的邏輯我們可以看出一個(gè)結(jié)果：存款準(zhǔn)備金率越低，那么銀行能夠放貸的錢就越多，能夠創(chuàng)造的錢就越多，比如這次降低了0.5個(gè)百分點(diǎn)就釋放了1.2萬(wàn)億資金。
從上述我們知道金融機(jī)構(gòu)是具有很強(qiáng)的貨幣擴(kuò)張能力的，而這種貨幣擴(kuò)張能力得益于兩個(gè)條件，第一是不斷進(jìn)行信貸投放， 其次是存款準(zhǔn)備金率的大小，而央行決定了商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率大小，相當(dāng)于是掌握了貨幣擴(kuò)張的開(kāi)關(guān)，當(dāng)需要向市場(chǎng)投放資金的時(shí)候就降低存款準(zhǔn)備金率，反之則提高存款準(zhǔn)備金率。
2、降準(zhǔn)對(duì)普通人有什么影響？
弄明白了什么是降準(zhǔn)，那么這對(duì)普通人有什么影響？
第一個(gè)影響就是我們的工作有了保障，因?yàn)檫@些貨幣投放到市場(chǎng)后是要用來(lái)支撐企業(yè)的，企業(yè)有了錢就有了投資的能力，能夠更好的運(yùn)營(yíng)，那么作為員工自然是受益的。我舉個(gè)不是很恰當(dāng)?shù)睦?，比如恒大，恒大現(xiàn)在很缺錢，都已經(jīng)要違約了，如果不能有新的大規(guī)模的資金輸入，那么恒大很可能熬不過(guò)去，那么恒大的員工可能會(huì)面臨失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，而恒大的上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的員工也會(huì)受到降薪甚至是失業(yè)的影響。央行降準(zhǔn)主要還是為了給企業(yè)“輸血”，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)定了，員工是間接受益的。
第二個(gè)影響就是很直接的——房貸，過(guò)去的幾個(gè)月不少城市都面臨房貸額度不夠用的情況，不少剛需買房者都受到了影響，因?yàn)殂y行的額度不夠了，那么我們作為普通人能夠通過(guò)銀行按揭房貸的難度就提高了，新房還好一點(diǎn)，二手房就更難了，現(xiàn)在銀行有錢了，多多少少都會(huì)有部分資金會(huì)流到房貸中的。
第三個(gè)就是股市，對(duì)股市當(dāng)然也是一個(gè)利好，不過(guò)也不要期望股市會(huì)有特別大的反應(yīng)，對(duì)股市的影響是通過(guò)兩個(gè)方面的，首先是降準(zhǔn)后利好企業(yè)，企業(yè)的業(yè)績(jī)可能更好，那么這對(duì)股市是間接有利；其次是降準(zhǔn)后有部分資金會(huì)流入到股市，這會(huì)為股市帶來(lái)新的增量資金。
但是這次降準(zhǔn)最主要的還是給企業(yè)輸入流動(dòng)性，以及降低社會(huì)綜合融資成本，對(duì)股市和樓市的影響是順帶的和次要的。
央行從2018年以來(lái)已經(jīng)降準(zhǔn)過(guò)多次了，根據(jù)新華社2020年5月份的報(bào)道，2018年至2020年5月累計(jì)降準(zhǔn)12次，2018年降準(zhǔn)4次釋放自己3.65萬(wàn)億，2019年降準(zhǔn)5次釋放自己2.7萬(wàn)億，2020年初到5月份3次降準(zhǔn)釋放自己1.75萬(wàn)億。在這段時(shí)間里，存款準(zhǔn)備金率從14.6%降低至9.4%，降低了5.2個(gè)百分點(diǎn)。
今天降準(zhǔn)之后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率進(jìn)一步降低至8.4%，降準(zhǔn)這個(gè)事情其實(shí)我們是有跡可循的，下圖是今年4月份以來(lái)M2的同比增長(zhǎng)率，10月份明顯是有提升的，提升到8.7%，而之前三個(gè)月只有8.3%。
這次央行降準(zhǔn)也并非是大水漫灌，因?yàn)镸2整體的節(jié)奏還是和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率相匹配的，經(jīng)濟(jì)下行壓力大，在貨幣政策上也應(yīng)該是與之相匹配，是市場(chǎng)的資金保持穩(wěn)定。
今天的內(nèi)容先分享到這里了，讀完本文《央行宣布降準(zhǔn)》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多央行宣布降準(zhǔn)、中宏保險(xiǎn)怎么樣相關(guān)的財(cái)經(jīng)新聞?wù)埨^續(xù)關(guān)注本站，是給小編最大的鼓勵(lì)。
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