馬上金融，馬上金融逾期親身經(jīng)歷

本文目錄一覽：

• 1、馬上金融

• 2、換擋撥片怎么用

• 3、馬上金融客服電話

• 4、馬上金融逾期親身經(jīng)歷

其他投訴受理渠道

移動(dòng)端路徑：

官方APP：安逸花、馬上金融、優(yōu)逸花

APP我的——設(shè)置——投訴渠道及流程

安逸花——服務(wù)中心——客服*服務(wù)大廳——投訴渠道及流程

馬上消費(fèi)——個(gè)人中心——服務(wù)大廳——投訴渠道及流程

優(yōu)逸花——在線客服——服務(wù)大廳——投訴渠道及流程

℡?聯(lián)系：信小程序：馬上金融、安逸花、優(yōu)逸花

個(gè)人中心——投訴渠道及流程

官網(wǎng)投訴方式：在“馬上消費(fèi)金融”官網(wǎng)（www.msxf.com）右側(cè)“投訴建議”點(diǎn)擊進(jìn)入，或右側(cè)點(diǎn)擊“在線咨詢”。

首先我們來(lái)了解一下?lián)Q擋撥片有什么用處，最大的好處就是雙手不離開方向盤就可以完成加減檔的動(dòng)作，像手動(dòng)檔一樣的駕駛體驗(yàn)，很多人也覺得換擋撥片只有切換到手動(dòng)模式才能用，有些車確實(shí)是這樣，但上汽大眾的換擋撥片無(wú)論是在D檔、S檔、手動(dòng)檔都能使用，只要在行駛中撥動(dòng)換擋撥片就行。

例如：上汽大眾凌渡方向盤撥片是左邊減檔，右邊是加檔，這種形式的換擋撥片是目前采用最多的一種。

具體操作方法為

在車輛怠速或者行駛中檔位在D檔，S檔或者M(jìn)檔，通過(guò)手指向內(nèi)撥動(dòng)的方式用換擋撥片進(jìn)行加減檔的操作，在切換至手動(dòng)換擋模式后行車電腦會(huì)顯示相應(yīng)的檔位信息。

兩種方法取消手動(dòng)換擋

第一種：長(zhǎng)按右邊的加檔撥片就能回到自動(dòng)換擋模式。

第二種：就不用管它，系統(tǒng)會(huì)長(zhǎng)時(shí)間判斷你不用手動(dòng)換擋撥片，會(huì)默認(rèn)回到自動(dòng)模式。當(dāng)然，如果你的檔桿一直處在M模式下，那就另說(shuō)了。

編輯導(dǎo)語(yǔ)：貸前授信環(huán)節(jié)在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中十分重要，肩負(fù)著客戶轉(zhuǎn)化的重?fù)?dān)。本文作者對(duì)“馬上金融”產(chǎn)品進(jìn)行拆解，分析產(chǎn)品的每一個(gè)設(shè)計(jì)細(xì)節(jié)，最終形成方法論，分別從數(shù)據(jù)表現(xiàn)、業(yè)務(wù)場(chǎng)景、產(chǎn)品流程進(jìn)行拆解，感興趣的一起來(lái)學(xué)習(xí)一下吧。

貸前授信環(huán)節(jié)在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)龐大的系統(tǒng)中，承載著客戶轉(zhuǎn)化的重?fù)?dān)，從用戶注冊(cè)登錄到完成身份認(rèn)證，整個(gè)產(chǎn)品流程都在影響業(yè)務(wù)的實(shí)際轉(zhuǎn)化。

我們打算對(duì)市面上主流的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融APP逐一拆解，分析每一個(gè)細(xì)節(jié)，最終形成方法論，今天拆解的產(chǎn)品是“馬上金融”。

一、第一部分：數(shù)據(jù)表現(xiàn)

馬上消費(fèi)金融是由銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)持有消費(fèi)金融牌照的金融機(jī)構(gòu)，目前已建立起包括馬上金融、安逸花、小馬花花在內(nèi)的三大APP平臺(tái)，功能涵蓋線上借款、線上商城和會(huì)員權(quán)益。其中馬上金融APP近一個(gè)月在蘋果 APP store的日均下載量約為 3979。

安卓渠道總體日均下載量為26660，其中VIVO應(yīng)用市場(chǎng)下載量最高。

馬上消費(fèi)金融背靠重慶百貨、中關(guān)村科金和物美控股，零售系、金融系和科技系三類股東共同為公司提供場(chǎng)景、風(fēng)控和技術(shù)方面綜合支持，形成“消費(fèi)-分期付-還款”業(yè)務(wù)場(chǎng)景閉環(huán)。

二、第二部分：業(yè)務(wù)場(chǎng)景

馬上金融的業(yè)務(wù)場(chǎng)景包括電商業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)兩大類。其中：

1. 電商業(yè)務(wù)+消費(fèi)分期

用戶在APP中購(gòu)買商品，選擇消費(fèi)分期貸款服務(wù)，最終分期還款的過(guò)程。除了在APP中植入商城頁(yè)面外，馬上金融還會(huì)通過(guò)與其他平臺(tái)的消費(fèi)場(chǎng)景商務(wù)結(jié)合，將APP二維碼置入商戶，配合相關(guān)營(yíng)銷與宣傳，根據(jù)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行獲客和轉(zhuǎn)化。

2. 信貸業(yè)務(wù)

用戶在APP中提交個(gè)人信息，馬上金融對(duì)該用戶授信一定的貸款額度，用戶根據(jù)自身需要提現(xiàn)并還款的過(guò)程。

馬上金融的信貸場(chǎng)景主要獲客渠道為公眾號(hào)、H5頁(yè)面以及APP自身，并與多家銀行以及20多個(gè)線上消費(fèi)場(chǎng)景合作為自身導(dǎo)流。

不論是電商分期還是信貸業(yè)務(wù)，對(duì)用戶進(jìn)行授信都是最關(guān)鍵且流失最為嚴(yán)重的環(huán)節(jié)，馬上金融是如何處理的呢？

三、第三部分：產(chǎn)品流程

1. 注冊(cè)流程

首次打開APP，進(jìn)入注冊(cè)流程之前，照例彈出隱私政策頁(yè)面。為了提高通過(guò)率，視覺上強(qiáng)化了同意按鈕，采用圖文的方式說(shuō)明“僅使用瀏覽功能”會(huì)申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)和存儲(chǔ)權(quán)限，但在勾選隱私政策處做了弱化處理，降低用戶的心里戒備。對(duì)于點(diǎn)擊“暫不使用”的用戶，還會(huì)彈窗進(jìn)行二次挽留。

同意隱私政策之后，會(huì)默認(rèn)以游客身份進(jìn)入產(chǎn)品首頁(yè)，并沒(méi)有急于讓用戶馬上注冊(cè)。當(dāng)然，首頁(yè)最醒目的banner位置，采用業(yè)內(nèi)常用的“最高申請(qǐng)額度”加上“最低年化利率”展示，刺激用戶進(jìn)入下一步流程。

福利板塊中，除了常規(guī)的免息券之外，額外展示了“會(huì)員”字眼，從而強(qiáng)化用戶對(duì)于“會(huì)員”的消費(fèi)心理，承接后續(xù)流程。

注冊(cè)登錄環(huán)節(jié)除了常規(guī)的短信驗(yàn)證碼之外，還接入了支付寶與℡?聯(lián)系：信的登錄方式，降低用戶登錄難度。

2. 人臉識(shí)別

用戶登錄完成后會(huì)自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到授信流程中，第一個(gè)環(huán)節(jié)是人臉識(shí)別，用于檢測(cè)當(dāng)前用戶是否為活體，以及留存實(shí)拍圖片用于后續(xù)比對(duì)。

人臉識(shí)別一直都是通過(guò)率較低的環(huán)節(jié)，馬上金融選擇將流程前置，緊跟登錄動(dòng)作之后，有些“趁熱打鐵”的意味在里面：剛剛完成登錄的用戶對(duì)體驗(yàn)產(chǎn)品的興趣是比較大的，這時(shí)把一些主要的卡點(diǎn)流程前置，可以適當(dāng)提高用戶的通過(guò)率，這也是為什么在完成登錄之后會(huì)讓用戶自動(dòng)跳轉(zhuǎn)到授信頁(yè)面的原因。

人臉識(shí)別完成后穿插了一個(gè)加入會(huì)員的頁(yè)面，與首頁(yè)中的會(huì)員字眼相對(duì)應(yīng)。

逸驪會(huì)員是馬上金融業(yè)務(wù)體系中的重要環(huán)節(jié)，用戶加入會(huì)員可獲取優(yōu)先審批放款、提額、延期還款、利息折扣權(quán)限，并打通了騰訊視頻等第三方平臺(tái)聯(lián)合發(fā)放權(quán)益。會(huì)員的收費(fèi)方式是按月付費(fèi)，也是一個(gè)穩(wěn)定的營(yíng)收來(lái)源。

3. 身份認(rèn)證

身份認(rèn)證流程中，采用OCR的方式提取證件二要素，為了提高用戶的可信度，不允許通過(guò)相冊(cè)上傳的方式，只允許拿出證件實(shí)時(shí)拍照OCR提取信息，結(jié)合之前人臉流程采集的照片，進(jìn)行三要素核驗(yàn)。為了簡(jiǎn)化用戶操作流程，OCR僅完成人像面的信息提取就可以繼續(xù)下一步。

相當(dāng)于把核驗(yàn)+留存影印件兩步做了拆分，在前置環(huán)節(jié)中盡可能小的干擾用戶繼續(xù)流程。

由于監(jiān)管要求，開展金融業(yè)務(wù)必須留存用戶的正反面影印件，僅提取人像面是不足以開展業(yè)務(wù)的，也就是說(shuō)，在用戶正式動(dòng)賬前，依然要把國(guó)徽面補(bǔ)齊，只不過(guò)是把這一步藏在了后面。

對(duì)比360借條的身份認(rèn)證環(huán)節(jié)，采用NFC方式，同樣只需對(duì)身份證進(jìn)行一次操作，但卻能完成身份核驗(yàn)+影印件兩步，馬上金融在這個(gè)流程有一定的優(yōu)化空間，具體可參考我上一篇文章。

在OCR識(shí)別過(guò)程中，用手指輕輕遮擋，會(huì)出現(xiàn)文字識(shí)別錯(cuò)亂的情況（比如把地址識(shí)別成姓名）從而無(wú)法繼續(xù)下一步流程。

20秒以內(nèi)沒(méi)有感應(yīng)到身份證或者受到光線、角度影響沒(méi)有成功，就會(huì)退回到上級(jí)界面，用戶可選在再次識(shí)別或者手動(dòng)錄入。無(wú)論失敗多少次，始終會(huì)存在OCR識(shí)別的入口。可見該環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)化率，會(huì)非常受OCR技術(shù)本身的優(yōu)劣程度影響。

識(shí)別完成后，進(jìn)行二要素核驗(yàn)時(shí)，系統(tǒng)會(huì)做一個(gè)基于身份證規(guī)則的基本校驗(yàn)，比如所填身份證號(hào)碼不符合規(guī)則，會(huì)提示“輸入正確的身份證號(hào)”，身份證日期年齡小于18歲，會(huì)提示“年齡暫不符合要求，無(wú)法繼續(xù)申請(qǐng)”。這樣做的目的自然是為了減少核驗(yàn)次數(shù)節(jié)省成本，值得所有具備二要素實(shí)名場(chǎng)景的產(chǎn)品效仿。

完成核驗(yàn)后，接下來(lái)就是信息補(bǔ)全、征信授權(quán)等常規(guī)流程，不在此過(guò)多贅述。

馬上金融在消費(fèi)金融領(lǐng)域中屬于第一梯隊(duì)，其產(chǎn)品流程確有值得學(xué)習(xí)借鑒之處，但也有可以優(yōu)化提升的地方。

可以預(yù)見的是，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，斷直連等政策相繼落地，消費(fèi)金融牌照本身的稀缺性，也將給馬上金融帶來(lái)一定優(yōu)勢(shì)。下一期我們將為大家拆解的產(chǎn)品是“分期樂(lè)”，敬請(qǐng)期待。

本文由 @子午 分享發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。

題圖來(lái)自Unsplash，基于CC0協(xié)議。

《港灣商業(yè)觀察》陶原 王心怡

“快遞小哥敲響了家門，問(wèn)我是不是要寄件。當(dāng)我和家人確定完并沒(méi)有下單后，小哥給下單的人打過(guò)去電話。隨后，電話那頭的催收人員讓小哥把電話遞給我，提醒我該還款了。”過(guò)年前，未能按時(shí)償還貸款的宋斌被催收人員變相上門“提醒”歸還欠款，事后想起，他倒吸一口涼氣：“聽催收人員的口音，應(yīng)該不是本地人，但他遠(yuǎn)程以這種方式提醒我歸還欠款，其威力不輸于親自登門?！?/p>

當(dāng)被問(wèn)及為何不通過(guò)法律途徑解決時(shí)，宋斌向《港灣商業(yè)觀察》坦誠(chéng)道：“錢確實(shí)是我借的，我也沒(méi)有催收人員本人上門的證據(jù)，快遞小哥那邊也不知道愿不愿意配合。我平時(shí)從事的工作，就是拿時(shí)間還錢。你們所說(shuō)的來(lái)來(lái)回回的法律流程，我走不起?！彼伪箝_玩笑道，“費(fèi)半天功夫，就算最后證實(shí)對(duì)方催收方式失當(dāng)，我不還是得還錢？”

01 面對(duì)催收，不服不行？

同樣被催收“整服”的還有網(wǎng)約車司機(jī)李維。因所在城市疫情反復(fù)，李維每天接單的業(yè)務(wù)量驟減，從此前每個(gè)小時(shí)跑35元（的訂單）左右，到現(xiàn)在每小時(shí)只能跑15元。這影響的不只是他的生活質(zhì)量，還有他歸還分期貸款的速度。李維選擇的是分期樂(lè)平臺(tái)，他向《港灣商業(yè)觀察》表示，自己聽說(shuō)過(guò)很多惡意催收的平臺(tái)，選擇分期樂(lè)，也是因?yàn)樗谴笃脚_(tái)，相對(duì)規(guī)范一些。

分期樂(lè)是國(guó)內(nèi)知名在納斯達(dá)克上市的樂(lè)信集團(tuán)（NASDAQ:LX）旗下品牌業(yè)務(wù)，成立于2013年10月，公司對(duì)外宣稱是中國(guó)分期購(gòu)物電商模式開創(chuàng)者。

盡管如此，略有逾期的李維依然被相關(guān)催收人員電話轟炸：“平均每天能打20到30個(gè)電話，短信我沒(méi)有統(tǒng)計(jì)。我們干網(wǎng)約車司機(jī)的，電話又不得不隨時(shí)保持暢通狀態(tài)，要不然如何接乘客？”李維無(wú)奈道，“有時(shí)候聯(lián)系乘客的時(shí)候催收電話打進(jìn)來(lái)，有時(shí)候乘客在車上我的手機(jī)一直響。還好大多數(shù)乘客比較寬容，要不然投訴我危險(xiǎn)駕駛，我又去哪里講理？”

不同于宋斌及李維的無(wú)奈，江蘇南通市民房女士在被挑戰(zhàn)底線后，毅然選擇了反抗。2021年4月，房女士在其個(gè)人征信中，發(fā)現(xiàn)其“工作單位”一欄中竟被寫上了“專業(yè)做雞十年”的侮辱性字眼。

房女士受其影響的“始作俑者”是晉商消費(fèi)金融，該公司成立于2016年，其對(duì)外所宣稱的“初心不改踐履普惠金融”，卻分別于2021年4月8日及5月25日兩次被人民銀行太原中心支行約談。同年5月26日，人民銀行太原中心支行稱，為切實(shí)保護(hù)信息主體征信合法權(quán)益，規(guī)范金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接入機(jī)構(gòu)的操作行為，決定從即日起暫停晉商消費(fèi)金融股份有限公司征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，責(zé)成其內(nèi)部整改，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求。

晉商消費(fèi)金融的內(nèi)部整改落實(shí)的如何尚未可知，但從2021年末山西銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于2021年三季度山西省銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)來(lái)看，2021年第三季度，晉商消費(fèi)金融公司涉及投訴量178件，雖然同比減少35.04%，但依舊占非銀行金融機(jī)構(gòu)投訴總量的91.75%。如此壓力下的晉商消費(fèi)金融，在2021年上半年也僅實(shí)現(xiàn)2.75億元的營(yíng)收及2528.68萬(wàn)元的凈利潤(rùn)，同比分別下滑10.70%以及29.53%。

據(jù)《港灣商業(yè)觀察》多方了解，尤其是自2021年3月1日催收非法債務(wù)罪正式施行之后，多數(shù)平臺(tái)選擇雇傭第三方機(jī)構(gòu)從事催收業(yè)務(wù)。但是第三方機(jī)構(gòu)是否能完全轉(zhuǎn)移消費(fèi)金融公司的法律風(fēng)險(xiǎn)？

廣東德納律師事務(wù)所律師黎小敏向《港灣商業(yè)觀察》表示，目前的借貸平臺(tái)存在多種商業(yè)模式，是否可以規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)要根據(jù)平臺(tái)與催收方所簽訂的協(xié)議具體內(nèi)容而定，她舉例道：“如屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，則根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第五十六條的規(guī)定：“商業(yè)銀行不得委托有暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款清收。商業(yè)銀行應(yīng)明確與第三方機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)，要求其不得對(duì)與貸款無(wú)關(guān)的第三人進(jìn)行清收。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)存在暴力催收等違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即終止合作，并將違法違規(guī)線索及時(shí)移交相關(guān)部門”，如果違反該規(guī)定將被銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處以相應(yīng)的行政處罰。”

對(duì)于目前仍然大量存在的有關(guān)催收過(guò)程中的行為投訴，黎小敏表示，我國(guó)嚴(yán)禁使用違法手段開展的催收業(yè)務(wù)，對(duì)于使用合法手段開展的催收業(yè)務(wù)并不限制其發(fā)展，而違法的催收業(yè)務(wù)之所以仍舊游走在法律邊緣，一方面與催收非法債務(wù)罪剛施行不久法律普及程度有關(guān)，一方面也與催收業(yè)務(wù)違法隱蔽性強(qiáng)不易定性有關(guān)。

02 客戶滿意度和公司業(yè)績(jī)難兩全

李維精挑細(xì)選的大平臺(tái)分期樂(lè)，遭電話轟炸的又何止他一人。根據(jù)黑貓投訴平臺(tái)，截至3月12日，分期樂(lè)累計(jì)投訴量已達(dá)到46782條，其中已回復(fù)46782條，已完成37633條?？v觀投訴內(nèi)容，催收方式失當(dāng)、高額利息依舊是大多數(shù)消費(fèi)者不滿的來(lái)源。

從樂(lè)信最近一次披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，其對(duì)高額利息的整改似乎已在進(jìn)行。根據(jù)其發(fā)布的2021年3季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)來(lái)看，2021年9月，平臺(tái)促成借款中，年化利率低于24%的部分占比近50%；3季度，樂(lè)信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造了12億元收入，占總營(yíng)收40%，創(chuàng)歷史新高。其中，平臺(tái)科技服務(wù)收入7.8億元，同比增長(zhǎng)27%，樂(lè)信新增交易額中，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式部分，占比超過(guò)40%。

此外，3季度樂(lè)信營(yíng)收29.69億元，凈利潤(rùn)5.81億元，同比增長(zhǎng)達(dá)到68.49%。而頂著投訴繼續(xù)前行的分期樂(lè)，也從一定程度上對(duì)樂(lè)信的資產(chǎn)質(zhì)量做出了貢獻(xiàn)：樂(lè)信三季度90天以上的逾期率僅為1.85%，管理費(fèi)用占在貸余額比重為近年最低。

不過(guò)，從資本市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，據(jù)《港灣商業(yè)觀察》統(tǒng)計(jì)，從2021年3月11日至2022年3月11日，樂(lè)信股價(jià)下跌了79.57%，由10.720美元跌至2.190美元，整整近八成股價(jià)跌幅，過(guò)山車般巨變。

對(duì)于消費(fèi)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，似乎客戶滿意度和公司業(yè)績(jī)極難兩全，招聯(lián)金融便亦是如此。根據(jù)公開數(shù)據(jù)，招聯(lián)金融2018年、2019年及2020年?duì)I收分別為69.56億元、107.4億元及128.16億元，凈利潤(rùn)則分別為12.53億元、14.66億元及16.68億元。招聯(lián)金融的發(fā)展勢(shì)頭似乎在2021年依舊得以延續(xù)：其2021年前六個(gè)月實(shí)現(xiàn)了73.9億元的營(yíng)收及15.42億元的凈利潤(rùn)，毛利率更是高達(dá)85.3%。中國(guó)聯(lián)通披露的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年，招聯(lián)消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)30.63億元，同比增長(zhǎng)83.6%；營(yíng)收159.33億元，同比增長(zhǎng)24.3%。

從表面來(lái)看，高速的發(fā)展似乎成了一把雙刃劍：2022年2月，因營(yíng)銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)；收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符；產(chǎn)品定價(jià)管理不審慎；對(duì)合作商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不到位；未報(bào)告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險(xiǎn)敞口；催收行為不當(dāng)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范；消費(fèi)投訴管理工作不到位，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)招聯(lián)金融開出290萬(wàn)元罰單。盡管招聯(lián)金融表示已按監(jiān)管要求完成整改，但從黑貓投訴平臺(tái)數(shù)據(jù)來(lái)看，針對(duì)其的17230的總投訴量中，近30日的投訴量依然超過(guò)470條，而其中“已完成”僅167條。曾于2021年3月啟動(dòng)上市研究工作的招聯(lián)金融，未來(lái)又將如何同時(shí)下好消費(fèi)者滿意及公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的兩盤棋？

不過(guò)對(duì)比同樣曾處于IPO“傳聞”的另外兩家消費(fèi)金融平臺(tái)，招聯(lián)金融處境可謂是較為“幸?！?。

被稱為“曾一只腳已跨入港交所”的捷信集團(tuán)，其旗下平臺(tái)捷信金融近期可謂步履維艱。在黑貓投訴平臺(tái)上，捷信金融64196條總投訴量足以從一定程度上反映其口碑：高額利息、暴力催收、恐嚇騷擾等字眼充斥屏幕。對(duì)此，捷信金融向《港灣商業(yè)觀察》表示，黑貓投訴反映的情況不真實(shí)，絕大部分投訴都已經(jīng)解決了，平臺(tái)本身不給清理，實(shí)際上留下沒(méi)有解決的已經(jīng)很少了。

公開數(shù)據(jù)顯示，捷信金融2018年、2019年及2020年?duì)I收分別為185.16億元、173.22億元及112.32億元，凈利潤(rùn)更是呈現(xiàn)出13.96億元、11.4億元及1.36億元的大幅下滑。對(duì)比2019年7月遞表港交所時(shí)，頭頂“消金巨頭”光環(huán)的風(fēng)頭無(wú)兩，現(xiàn)下消費(fèi)者口碑及公司業(yè)績(jī)兩頭空的捷信金融，令人唏噓。

而在2020年9月獲監(jiān)管批復(fù)，于2021年1月辦理輔導(dǎo)備案登記的馬上消費(fèi)金融日子似乎也不好過(guò)。

2021年6月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于馬上消費(fèi)金融股份有限公司侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報(bào)》，指出其營(yíng)銷宣傳存在夸大誤導(dǎo)，告知義務(wù)履行不充分;產(chǎn)品定價(jià)管理不規(guī)范，個(gè)別服務(wù)定價(jià)不合理;學(xué)生貸款管理不規(guī)范，執(zhí)行存在偏差;合作商管理制度不健全，管控不嚴(yán);聯(lián)合貸款管理不規(guī)范，存在監(jiān)管套利行為;催收管理不到位，存在不合規(guī)催收;消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制不完善，部分職能未落實(shí)到位。

在黑貓投訴平臺(tái)總投訴量超過(guò)19550條的馬上消費(fèi)金融，還沒(méi)處理完投訴，又面臨著業(yè)績(jī)的波動(dòng)。年報(bào)顯示，2018年、2019年及2020年?duì)I收分別為82.39億元、89.99億元及76.04億元，凈利潤(rùn)則分別為8.01億元、8.53億元及7.12億元。在2021年業(yè)績(jī)尚未出爐的情況下，假設(shè)馬上消費(fèi)金融以如此成績(jī)單沖擊IPO，效果恐獲難使其自身滿意。

值得關(guān)注的是，消費(fèi)金融領(lǐng)域的監(jiān)管法律法規(guī)近些年在持續(xù)完善。全國(guó)人大代表、中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉桂平在2022年兩會(huì)上建議，盡快制定出臺(tái)金融穩(wěn)定法、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法。

劉桂平強(qiáng)調(diào)，在“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”中應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定金融市場(chǎng)主體的義務(wù)，對(duì)金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的全流程管理進(jìn)行規(guī)范，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)控制度建設(shè)、信息保護(hù)、金融營(yíng)銷宣傳、格式合同和信息披露、投訴處理等的行為監(jiān)管，為金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)提供行為指引和制度遵循。

隨著監(jiān)管對(duì)于消費(fèi)金融平臺(tái)亂象整治的日趨重視，行業(yè)未來(lái)或持續(xù)面臨變局。但是對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，如何依法保障自身合法權(quán)益；以及對(duì)于消費(fèi)金融平臺(tái)來(lái)說(shuō)，如何在合法、合規(guī)的情況下亦能保證公司發(fā)展，成為目前留給市場(chǎng)雙方的待解題，《港灣商業(yè)觀察》也將持續(xù)對(duì)行業(yè)保持高度關(guān)注。（港灣財(cái)經(jīng)出品）

今天的內(nèi)容先分享到這里了，讀完本文《馬上金融》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多馬上金融、換擋撥片怎么用相關(guān)的財(cái)經(jīng)新聞?wù)埨^續(xù)關(guān)注本站，是給小編最大的鼓勵(lì)。

免責(zé)聲明
?????????? 本站所有信息均來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)搜集
1.與產(chǎn)品相關(guān)信息的真實(shí)性準(zhǔn)確性均由發(fā)布單位及個(gè)人負(fù)責(zé)，
2.拒絕任何人以任何形式在本站發(fā)表與中華人民共和國(guó)法律相抵觸的言論
3.請(qǐng)大家仔細(xì)辨認(rèn)！并不代表本站觀點(diǎn),本站對(duì)此不承擔(dān)任何相關(guān)法律責(zé)任！
4.如果發(fā)現(xiàn)本網(wǎng)站有任何文章侵犯你的權(quán)益,請(qǐng)立刻聯(lián)系本站站長(zhǎng)[QQ:775191930]，通知給予刪除