抵押貸款怎么辦，抵押貸款怎么能貸出很多錢

本文目錄一覽：

• 1、抵押貸款怎么辦

• 2、建設(shè)銀行信用卡中心電話

• 3、抵押貸款怎么辦理?

• 4、抵押貸款怎么能貸出很多錢

抵押類貸款，額度取決于抵押物的估值以及借款人還款能力，一般情況放款金額為估值的70%到90%，因?yàn)橐坏┌l(fā)生違約低于市值的債權(quán)會比較容易處理（不良資產(chǎn)），所以債權(quán)人降低自己的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橛袚?dān)保物，抵押貸款利率往往比信用類貸款低一些，征信要求要低一些。

房產(chǎn)抵押貸款

全款房抵押和貸款房產(chǎn)二次抵押，全款房抵押分為兩種形式

①經(jīng)營類抵押，需要借款者提供營業(yè)執(zhí)照，放款金額為市值的5-9成左右，額度一般封頂1000萬，年化利率3.2%-7%，還款方式先息后本，等額本息等額本金都有。（先息后本、等額本金和等額本息哪種好）期限最長20年。

②消費(fèi)類抵押，客戶無經(jīng)營，為受薪客戶，放款金額為市值的5-9成左右，額度一般200萬，極個(gè)別封頂500萬，年化利率3.75%-7%，還款方式多為等額本息和等額本金，最長期限20年。

由于近年國家房貸利率改革，由原來的標(biāo)準(zhǔn)利率改為LPR基準(zhǔn)定價(jià)，所以有部分人將按揭轉(zhuǎn)換為抵押貸款，這樣操作雖然麻煩，還要產(chǎn)生額外的墊資費(fèi)用，但是會節(jié)省很多利息。

房產(chǎn)二次抵押：第一次抵押或按揭之后再將房產(chǎn)證進(jìn)行二次抵押，貸款額度=房屋價(jià)值*抵押率-原貸款的本金余額，利率在3.6%-7%之間。還款方式等額本息，三年期。只需拿著資料去銀行申請，抵押流程為銀行辦理。

房產(chǎn)抵押貸款的一般流程是什么？

1、提交所需證件

房地產(chǎn)權(quán)證或房屋權(quán)證，土地使用權(quán)證；借款人夫妻雙方身份證，戶口簿，結(jié)婚證（單身的需到所在民政局開據(jù)單身證明）；收入證明(需蓋公章)。

2、看房評估

根據(jù)抵押物所在位置、樓層、面積、朝向等進(jìn)行評估。房屋一般可以貸款到評估價(jià)的5-9成。

3、在銀行面簽合同

房屋評估后，還需要辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同。

4、抵押登記

借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房地局辦理抵押登記手續(xù)，機(jī)關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

5、放款

抵押登記辦理后，銀行方可發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲蓄帳號中。

房屋抵押貸款注意事項(xiàng)：

如是在正規(guī)民間借貸公司辦理房屋抵押貸款，而非銀行，在借款時(shí)注意以下幾點(diǎn)：

1、、謹(jǐn)慎審查出借款方的資質(zhì)和信譽(yù)情況，盡量選擇合法登記、規(guī)范經(jīng)營、信譽(yù)良好的中介公司。

2、堅(jiān)決拒絕簽署內(nèi)容空白或不完整的文件，在簽署《借款合同》、《收款收據(jù)》時(shí)仔細(xì)審查各條款，切勿草率簽字，必須在取得借款后按實(shí)際金額出具《借據(jù)》、《收條》等。

3、約定的借款利息、逾期還款利息、違約金、滯納金標(biāo)準(zhǔn)各項(xiàng)及總額均不得高于銀行同類貸款利率的四倍。

4、就同一筆借款不能重復(fù)簽署多份《借款合同》、《收款收據(jù)》。

5、保留好相關(guān)的收款、還款憑證，盡量通過銀行轉(zhuǎn)賬形式還款，并保證收款賬戶戶主與出借人一致，同時(shí)在匯款時(shí)注明歸還哪一筆借款、本金與利息分別是多少等細(xì)節(jié)。

6、還清借款后，必須要求出借人將原有《借款合同》、《收款收據(jù)》等原件交回借款人或當(dāng)場銷毀，避免出借人再次據(jù)此提出主張。

為了解決疫情對個(gè)人收入產(chǎn)生影響，出現(xiàn)信用卡還款困難的問題，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行率先出手，滿足條件的持卡人可申請信用卡延期還款。

撰文 | 張浩東

央行二代征信系統(tǒng)的上線，使信用卡逾期的結(jié)果變得更為嚴(yán)重，如今疫情當(dāng)前，許多人面臨無法按時(shí)償還信用卡的局面，房貸之后，多家銀行也開始針對信用卡提供差異化還款政策。

01

逾期不算違約

近日，農(nóng)業(yè)銀行在官方公眾號發(fā)布文章，持續(xù)關(guān)注“抗疫”一線，針對受疫情影響的客戶、商戶，推出各項(xiàng)優(yōu)惠措施，打出“抗疫”組合拳”，對受疫情影響的客戶，第一時(shí)間出臺差異化服務(wù)政策。

農(nóng)業(yè)銀行表示，因疫情影響暫時(shí)失去收入來源的客戶，農(nóng)行信用卡優(yōu)先提供延期還款服務(wù)，解決客戶短期內(nèi)資金困難。

在符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的前提下，農(nóng)業(yè)銀行對投身疫情防控工作的信用卡客戶，在疫情期間的信用卡透支發(fā)生逾期的，不視為違約，不進(jìn)入違約客戶名單，不計(jì)收逾期還款利息。

此外，針對參與疫情防控人員，農(nóng)行信用卡提供更為優(yōu)惠的6期0利息分期和免息延期服務(wù)策略，向“最美逆行者”致敬。

就在農(nóng)業(yè)銀行發(fā)文同日，交通銀行也發(fā)布了疫情期間便民惠民利民金融服務(wù)方案，加大對受疫情影響的地區(qū)、行業(yè)、人群等金融服務(wù)及支持力度。

首先交通銀行提供信用卡延期還款服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化信用卡客戶的延期還款紓困政策，受疫情影響較為嚴(yán)重地區(qū)且賬戶狀態(tài)正常的客戶，可根據(jù)交通銀行主動發(fā)送的服務(wù)短信，自主選擇相關(guān)的延期還款服務(wù)；其他信用卡客戶可致電客戶服務(wù)熱線申請延期還款。延期還款寬限期內(nèi)不計(jì)征信逾期。

其次，交通銀行將進(jìn)一步調(diào)整受疫情影響地區(qū)的催收策略。針對疫情影響較為嚴(yán)重地區(qū)且首次逾期的信用卡客戶，交通銀行將安排主動停催；對其他信用卡逾期客戶將主動弱化催收，且客戶可申請停催。

建設(shè)銀行在近期發(fā)布公告，部分地區(qū)因疫情影響，實(shí)施了人員、交通等臨時(shí)管控措施，導(dǎo)致部分對公信用卡客戶無法按時(shí)還款。

為支持新冠疫情防控，建行對于因疫情期間導(dǎo)致對公信用卡無法還款問題予以延遲還款，延遲還款期限最長2個(gè)月（或2期），在此期間若產(chǎn)生費(fèi)息對公信用卡客戶可聯(lián)系所屬分行申請減免，不會影響征信。

持卡人如果暫時(shí)無法處理信用卡欠款，可通過聯(lián)系廣發(fā)信用卡客戶服務(wù)熱線申請延期還款，或通過電話、線上等方式申請分期還款，以減輕還款壓力。對應(yīng)的還款服務(wù)，廣發(fā)信用卡將根據(jù)客戶的實(shí)際情況評估，給出具體的關(guān)懷方案。

廣發(fā)銀行信用卡也發(fā)布通知，針對上海、天津、吉林、廣東等地的受疫情影響人群（包括確診及恢復(fù)中的客戶、集中或居家隔離醫(yī)學(xué)觀察的客戶、參加疫情防控的醫(yī)護(hù)及工作人員、受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的客戶）提供了關(guān)愛服務(wù)。

持卡人如果暫時(shí)無法處理信用卡欠款，可通過聯(lián)系廣發(fā)信用卡客戶服務(wù)熱線申請延期還款，或通過電話、線上等方式申請分期還款，以減輕還款壓力。對應(yīng)的還款服務(wù)，廣發(fā)信用卡將根據(jù)客戶的實(shí)際情況評估，給出具體的關(guān)懷方案。

對于在疫情期間，疫情影響地區(qū)客戶因貸款逾期產(chǎn)生的不良征信記錄，廣發(fā)信用卡中心也提供了處理方式。持卡人可以通過與廣發(fā)信用卡客服人員溝通，協(xié)助處理，以免征信受損從而導(dǎo)致后期貸款等業(yè)務(wù)受阻。

可以看到，銀行雙管齊下，一方面通過延期還款政策來解決持卡人的還款難題，另一方面調(diào)整催收方式，減輕給信用卡持卡人造成的催收壓力，給予持卡人最大程度的支持。

02

需要滿足條件

信用卡作為支付的重要工具之一，具有先消費(fèi)后還款的屬性，無論是線上還是線下支付，信用卡已成為諸多消費(fèi)者的首選，目前我國信用卡累計(jì)發(fā)卡量已超過8億張，足以反映出信用卡市場的規(guī)模。

正常情況下，持卡人使用信用卡提前消費(fèi)后，需要在最后還款日之前將賬單還清，中間有一段時(shí)間的免息期，大概在一個(gè)月左右，有的銀行可以達(dá)到40天，只要持卡人能按時(shí)還款，銀行不會收取任何利息。

疫情因素的影響下，導(dǎo)致部分持卡人失去了經(jīng)濟(jì)收入和還款能力，除了房貸以外，信用卡還款也是持卡人面臨的一大難題。一旦產(chǎn)生逾期，征信不良是其一，逾期記錄會被上傳到央行征信，將會對借款人以后申請貸款、信用卡造成阻礙。

因逾期成為失信被執(zhí)行人的，被采取限制消費(fèi)措施后，不得有多項(xiàng)高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為，受到巨大限制，給信用卡持卡人造成極大的負(fù)面影響。

充分考慮到受影響人群的特殊處境，近一段時(shí)間來，央行已經(jīng)連續(xù)出手，各大金融機(jī)構(gòu)也積極響應(yīng)，為受疫情影響的群體提供延遲還信用卡及房貸服務(wù)。

前不久，中國人民銀行召開2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會，央行金融市場司司長鄒瀾表示，對于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。

值得注意的是，銀行實(shí)行的措施，確實(shí)減輕了部分人群的還款壓力，但是這個(gè)政策并不是針對所有人，只有符合銀行條件的人群，才能享受銀行方面給出的優(yōu)惠政策。

“受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的人群”，原則上是很難界定的，但按照銀行的要求，不滿足條件的用戶，仍然需要在銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行還款，超出還款期限將會產(chǎn)生不良征信記錄。

樓主跟房屋抵押貸款的標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)有點(diǎn)不同，因?yàn)闃侵鞯姆孔右呀?jīng)申請按揭貸款了，現(xiàn)在想申請一抵的話，必須先還清原來的按揭貸款，可能會比之前房屋抵押貸款的標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的時(shí)間長一點(diǎn)，但如果規(guī)劃好，還是很容易批下來的，不會竹籃打水一場空的啦。以下就是大致的操作流程可供大家參考：

第一步：銀行面簽

去銀行面簽的時(shí)候，需要根據(jù)銀行的要求帶上相應(yīng)的材料，一般材料都需要準(zhǔn)備原件：貸款人及抵押人（產(chǎn)證持有名字房產(chǎn)所有人都要到場）夫妻雙方身份證、結(jié)婚證（離婚證、離婚協(xié)議）、戶口本、營業(yè)執(zhí)照及營業(yè)執(zhí)照副本、章程，租賃合同，稅收申報(bào)資料近一年（要有稅務(wù)章）或者社保繳納記錄近六個(gè)月、抵押物產(chǎn)證，其他房產(chǎn)產(chǎn)證，車輛行駛證，股票市值單（如果有）做資產(chǎn)用。（ 以上材料原件及復(fù)印件都要帶）。還要準(zhǔn)備好公章、法人章、最近六個(gè)月公司銀行流水，個(gè)人銀行流水。

第二步：銀行下戶

銀行的客戶經(jīng)理會要求你提供抵押物家庭住址和公司通訊地址，并跟你預(yù)約好時(shí)間去你家和公司進(jìn)行現(xiàn)場拍照記錄。

第三步：補(bǔ)充材料

一般在面簽的時(shí)候，我們很多客戶會丟三落四，可能會漏掉這個(gè)材料或漏掉那個(gè)材料，這時(shí)候銀行就是給你機(jī)會把之前沒交的材料補(bǔ)齊。

第四步：銀行審批

銀行審批成功后，會有批復(fù)下來，批復(fù)上面會寫明額度是多少，到了這一步基本上貸款已經(jīng)是十拿九穩(wěn)啦。

第五步：申請按揭提前還款

跟之前按揭貸款的銀行申請?zhí)崆斑€款，預(yù)約好還款時(shí)間。有些客戶可能手頭上沒那么多的錢還款，這時(shí)候就需要墊資公司幫忙墊付了。

第六步：簽訂合同

這才是最關(guān)鍵的一步，去銀行簽訂正式的借款合同，只需要帶好身份證、公章、法人章就可以了。簽合同的時(shí)候可能會要求你簽很多份合同，但時(shí)間很快的。

第七步：房產(chǎn)撤押抵押

按揭貸款提前還款后，需要去房地產(chǎn)交易中心辦理撤押登記，這時(shí)候要確認(rèn)好時(shí)間，同時(shí)跟下家銀行的抵押老師確認(rèn)什么時(shí)候能去房地產(chǎn)交易中心辦理抵押登記，確保無縫銜接撤押抵押同步進(jìn)行，房產(chǎn)證上有名字的人都要去房地產(chǎn)交易中心簽字，不方便來的人需要提供委托證明材料文件。

第八步：出他證

辦理好房地產(chǎn)抵押后，一般等五個(gè)工作日左右，房地產(chǎn)交易中心會出他項(xiàng)權(quán)證，這個(gè)銀行抵押老師會自己去拿的。

第九步：放款

等到他項(xiàng)權(quán)證進(jìn)入銀行系統(tǒng)后，等個(gè)一天或幾天銀行就會短信提醒你已放款啦，至此流程操作結(jié)束。

以上九個(gè)步驟是大致的操作流程，各個(gè)銀行的審核制度不同，可能房子撤押抵押的流程操作也會有所出入，這也是給大家普及一下知識，如果大家有貸款需求，一定要找專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，避免踩坑噢。

最后，有兩點(diǎn)注意事項(xiàng)要提醒大家：

1、貸款申請時(shí)間長：

房屋抵押貸款本身申請時(shí)間就長要1個(gè)月左右，再加要上還清之前的按揭，這次可能要1個(gè)半月左右的時(shí)間。

2、成本費(fèi)用：

購買一年以上的殼公司需要8K的費(fèi)用，另需支付每年2400元的代理記賬費(fèi)用。

找中介機(jī)構(gòu)需要1.5%左右的服務(wù)費(fèi)用。

如果手頭沒有錢還清按揭貸款，需要找墊資公司墊款，每天需要萬8的利息，再加上一次性千3的費(fèi)用。

還有其他隱形的費(fèi)用等等。

有一個(gè)客戶之前有這樣的情況，市場價(jià)400萬的房子只拿到230萬，利率高達(dá)6.3%，也有客戶市場價(jià)300萬的房子，拿到250萬，利率只有4.25%，同樣都是抵押貸款，不同的操作，結(jié)果完全不同，知道為什么嗎？

希望大家能夠看完這篇文章，了解抵押貸款，你必須知道的知識，再問下自己抵押貸款是不是真的很簡單，在做的抵押貸款方案，有沒有實(shí)現(xiàn)利益最大化？

抵押經(jīng)營貸最主要看三方面：人，房，公司。

1.抵押物

銀行一般按評資產(chǎn)（住宅類）估價(jià)的7折來算貸款金額。那么，有一般常規(guī)情況就有例外情況的存在。對于普通住宅，大部分行是7折，也有銀行會放款條件給到8折。還有一些銀行在遇到經(jīng)營情況良好的企業(yè)時(shí)，估價(jià)可以給到9折，甚至于可以做到1：1。

回顧一下這些銀行給出的評估結(jié)果，幾種情況相差了10-30%。

不同性質(zhì)的抵押物，銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)抵押率就不同。

以房屋為例，住宅類一般是7折；公寓和寫字樓6折；別墅、商鋪、廠房，一般是5折。

不同性質(zhì)的抵押物評估總值和市場價(jià)的差異在銀行的判斷體系種是不同的。

2.房產(chǎn)評估價(jià)

你抵押的房產(chǎn)價(jià)值多少錢，不是市場說了算，也不是企業(yè)說了算，而是銀行說了算，那銀行怎么認(rèn)定抵押物值多少錢？一般是銀行委托指定有資格的第三方資產(chǎn)評估公司來評估，以評估公司的評估價(jià)格為準(zhǔn)。

要注意，不同的銀行，不同的評估公司都會有所差異，評估價(jià)格的高低，直接影響到金額的大小，最高價(jià)和最低價(jià)相差10-20%是很常見的情況。也就是說，同樣都是1000萬的房產(chǎn)，很可能就相差了一兩百萬。

3.利率

很多客戶問3.2%的利率是真的嗎？當(dāng)然是真的，前提是你要有條件你才能做利率低的產(chǎn)品，這就關(guān)乎到你的抵押物（年限和持證時(shí)間），征信，主體（執(zhí)照時(shí)長和經(jīng)營范圍），流水，根據(jù)你自身的條件，去匹配相對應(yīng)的銀行。

什么銀行能做？上百家銀行的產(chǎn)品進(jìn)行篩選，怎么挑到最適合你的? 首先你得熟悉各大銀行的產(chǎn)品和政策，事前也需要跟銀行進(jìn)行溝通。如果對這些問題存在疑問，歡迎后臺留言免費(fèi)咨詢，款姐幫您解決抵押貸款的一系列問題！

今天的內(nèi)容先分享到這里了，讀完本文《抵押貸款怎么辦》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多抵押貸款怎么辦、建設(shè)銀行信用卡中心電話相關(guān)的財(cái)經(jīng)新聞?wù)埨^續(xù)關(guān)注本站，是給小編最大的鼓勵(lì)。

免責(zé)聲明
?????????? 本站所有信息均來自互聯(lián)網(wǎng)搜集
1.與產(chǎn)品相關(guān)信息的真實(shí)性準(zhǔn)確性均由發(fā)布單位及個(gè)人負(fù)責(zé)，
2.拒絕任何人以任何形式在本站發(fā)表與中華人民共和國法律相抵觸的言論
3.請大家仔細(xì)辨認(rèn)！并不代表本站觀點(diǎn),本站對此不承擔(dān)任何相關(guān)法律責(zé)任！
4.如果發(fā)現(xiàn)本網(wǎng)站有任何文章侵犯你的權(quán)益,請立刻聯(lián)系本站站長[QQ:775191930]，通知給予刪除